基于區塊鏈的開放金融DeFi怎么理解

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1、為什么需要DeFi

不管當下的金融服務設施如何重要，它還是受到很多問題的困擾。這些問題的主要根源都在于中心化的、 單體機構的存在，這使得所有在傳統金融體系中發生的交易都處于第三方的監管之下。

這使得個體的經濟自由在某種程度上被剝奪，DeFi就是為了讓每個普通人都能夠獲得自治 而平等的金融服務。

傳統金融體系目前存在著以下的弊端：

• 區別對待的金融服務

• 不必要的監管與審查

• 收到對手方風險（counterparty risk）的困擾

• 缺乏必要的透明度

上述弊端的存在導致了以下后果：

• 使用傳統金融設施需要支付高昂的手續費

• 由于地理邊界而導致的資產缺乏、官僚注意及監管審查問題，使得們無法多樣化其投資組合導致錯失機會

• 個人承擔過高不必要的交易對手方風險

正是借助于區塊鏈技術的發展，使得DeFi有能力通過點對點金融來解決當前金融機構 所面臨的這些問題，

2、DeFi如何解決上述問題

由于利用了最流行的分布式賬本/區塊鏈技術，這使得DeFi顯著地優于傳統金融系統，它具有 以下幾個特點：

• 無需許可：每個人都可以自由、平等地訪問所有的金融服務

• 審核免疫：每個人都可以使用所有的金融設施，無需受到相關規定的約束

• 可編程：每個合約都是預編程的，對每個人而言都以同樣的方式執行

• 透明度：合約的內部工作在分布式賬本上完全可見，因此為系統引入了透明度

• 可信度：由于上述特點，整個系統可以被每個普通人所信賴

DeFi讓一個普通人也可以掌握自己的基金和個人數據。由于每個合約都是可編程的，對手方風險 也可以得到緩解。DeFi同時也從價值鏈中剔除了中間環節，因此，手續費和完成交易 所需的時間得到大幅縮減。最后，DeFi同時也讓人們可以利用其持有的投資組合（Portfolio） 獲得被動收入（Passive Income）。

3、DeFi的演化

原始版本的DeFi出現于2008年，點對點數字現金的功勞絕對應當歸于中本聰的Bitcoin。

在以太坊區塊鏈上，DeFi于2016年開始在這些DApp中顯示雛形：

• EtherDelta： 去中心化的以太幣/ERC20代幣交易平臺

• WeTrust： 基于分布式賬本的金融普惠（Finacial Inclusion）

• Etherisc：去中心化保險

但這只是開始！

2017年，更多的DeFi項目開始出現：

• DAI：去中心化的穩定幣，錨定美元

• VariabL：以太坊區塊鏈衍生品（Derivative）交易平臺

• EthLend：去中心化貸款（Lending）

2018年，DeFi去中心化應用開始形成生態系統，不同的項目逐漸形成金融服務的閉環：

• Augur：去中心化預測市場（Prediction Market）平臺

• bZx：去中心化保證金貸款（Margin Lending）協議

• dYdX：去中心化的加密衍生品（Crypto Derivative）協議

• Compound：存入獲利（Interest）、借貸投資（Invest）或沽空（Short Sell）

• Kyber Network：去中心化通證置換（Token Swap）

• MelonPort：加密資產管理

• 0x：去中心化交易所

• Dharma：去中心化借貸市場，基于Daharm協議實現

• Loopring：去中心化通證交易協議。加密幣交易和管理平臺Dolomite.io就是基于Loopring實現

• InstaDapp.io：多個協議的混合運用。例如，它使用Kyber來交易ETH和MKR，然后再使用MakerDAO協議

你可以點擊這里查看DeFi項目、軟件和資源的詳細清單。

4、新數字經濟的基礎設施

從哲學上講，新數字經濟時代的基礎設施應當視用戶的選擇而定。即使DeFi項目的數量在增長，越來 越多的投資者也開始對此感興趣，開發工具也逐漸成熟，但是DeFi這一概念還僅在有限范圍內被采納， 它還沒有走向主流。從用戶為中心的角度考慮，DeFi項目還需要可用性（UX/UI）方面的改進以及可伸縮能力的提升。

從技術上講，可伸縮性同時也依賴于基礎設施。例如，閃電網絡（Lightening Network）為比特幣區塊鏈擴容的 辦法，同樣被狀態通道（State Channel）運用在以太坊區塊鏈的擴容上。探索第二層（L2）的解決方案已經成為 迫切的需求，因為DeFi對交易吞吐量的要求已經超出了當前的網絡能力。

另一個技術方面要考慮的因素是魯棒性。QukiNode 幫助DApp達到24/7的服務能力，而無需自己部署以太坊 節點。可靠性是架構一個金融DApp時要考慮的最關鍵的特性之一，可以立刻獲取到區塊鏈數據而沒有任何延遲也同樣的重要。QuikNode提供了 一個dApp可靠運行的環境，包含了可信、強大并得到驗證的web3基礎設施。

下圖是新數字經濟時代的dApp架構：

第三層的dApp可以使用QukNode類的以太坊高速節點服務來保持在以太坊區塊鏈網絡中的競爭能力。

到此，關于“基于區塊鏈的開放金融DeFi怎么理解”的學習就結束了，希望能夠解決大家的疑惑。理論與實踐的搭配能更好的幫助大家學習，快去試試吧！若想繼續學習更多相關知識，請繼續關注億速云網站，小編會繼續努力為大家帶來更多實用的文章！