專業保險分析師的重要性

轉一篇文章，太保的達人寫的。

近年來，我國保險業持續快速發展，保險市場和保險公司的規模也在迅速地膨脹，在管理上對信息技術的依賴性日益顯現。隨著保險業的對外開放和市場競爭的加劇，成本競爭的壓力也越來越大，通過信息化促進業務管理精細化、資源利用高效化，已成為保險公司降低成本，取得競爭優勢的迫切要求。作為一個數據和資金密集型的行業、作為一個對信息化依賴程度高的行業，越來越多的保險公司充分認識到信息技術已經不僅僅是屬于技術范疇的問題，而是提升企業核心競爭力的重要手段。到2010年，中國的保險企業能否有效地應用IT技術，將在很大程度上決定他們能否存活，因此各保險公司在信息化上的投入也將持續增加。以往國際經驗標明，信息化應用水平的提高，有利于保險企業提升內部經營管理水平、降低保險經營成本、增強風險管控能力、改善保險客戶管理、提升客戶服務質量、增加產品創新能力。保險企業的信息化水平越高，創新發展能力就越強，在未來的發展中就更能占據競爭的制高點。

基于保險信息化對業務發展的重要支撐作用，信息化建設資金投入和人才儲備都成為必不可少需要考慮的方面。近年來各保險公司在信息化上的投入資金不斷增加，但對信息化方面的人才培養和人才儲備明顯不足，尤其表現在傳統IT技術人才和項目管理人才之外的業務分析師、系統分析師等業務與信息技術的交叉復合型人才的極度匱乏，而這些新興復合型人才對保險信息化建設尤其是保險核心業務系統開發與實施，起著至關重要的作用。同時，對保險行業發展要加強的電子商務平臺、風險控制系統、客戶關系管理系統等，也同樣需要業務分析師的支持。上述人才儲備方面在與銀行等其他金融行業相比，保險企業仍存在著較大的差距，難以做到信息化的可持續發展，特別是當前保險業綜合經營的趨勢日益明顯，金融發展的路線日益清晰，交叉型人才儲備的不足已明顯制約了保險行業的信息化水平，亟需改善以使保險行業在信息化浪潮中能夠保持自己的競爭力、突破現有的范圍及擴大業務范圍的能力。

一、

保險核心業務系統在保險信息化中的地位根據IT軟件與咨詢方面的國際大鱷SAP對中國金融業解決方案的架構分析：底層為行業的ERP系統；中層是行業的核心業務系統；最高一層是客戶關系管理CRM系統。保險企業作為金融保險行業的一部分，發展初期目標更多鎖定為傳統的ERP，即基于內部管理的財務管理、費用管理和人員管理。隨著近年來市場發展，保險業務差異化成為一種新趨勢。而保險業務的差異化更多則體現在產品的靈活多變、業務流程的可配置性、業務管理與服務的差異化上，這就需要更先進、更高級的保險核心業務系統作為支持。

根據中國保監會規定，凡是在中國內地開展經營的保險公司，必須通過核心業務系統的驗收。不難看出，保險公司的核心業務系統已經成為了公司賴以生存的基礎，各保險公司都依靠著核心業務系統來進行全公司業務的運作。因保險行業涉及的環節眾多且處理周期漫長，決定了保險公司核心業務系統的復雜與多變，保險公司的核心業務系統不僅是信息科技技術的體現，更重要的是它代表了整個保險公司的運營能力。搭建具有前瞻性的業務系統應用平臺，實現業務應用系統的標準化、系統化、擴展性，滿足業務不斷發展所帶來的新需求，是國內保險公司今后的目標和重點。

經過多年來的發展壯大，中國的保險業正逐漸走向成熟。保險公司多了，競爭必然增強。在當前保險費率、保險產品近乎同質的市場條件下，國內、國外保險公司的競爭焦點就集中在了核心業務系統上。一方面，隨著保險市場經營主體將繼續增加，新成立的保險公司必然進行大規模的IT投資，其中最重要的就是新興保險公司支撐其業務運作的核心業務系統的建設。另一方面，伴隨著業務的發展，各種新產品層出不窮，對目前已經成規模的保險公司也帶來了對核心業務系統的較高要求。同時保險公司對其業務管理政策的收緊與放松、業務風險的控制、業務流程的優化也無一不是通過核心業務系統的功能來實現，根據市場業務創新與變化的需求對核心業務系統的改造升級甚至更新換代就成為保險公司一個持續的課題。

二、

業務分析師在保險核心業務系統項目中所起的作用在保險信息化的推進中，人才需求體現在保險系統項目所需的如下角色：項目經理、技術人員(包括系統架構師、開發人員、系統分析師等)、業務分析師、測試人員等。而保險核心業務系統的更新換代中，尤為短缺的則要數上述角色中保險業務分析師。

(一)保險業務分析師

業務分析師(Business Analyst，BA)是介于客戶(包括外部和內部)和IT團隊之間，在IT項目中負責發掘、分析、傳達和確認客戶需求的一種角色。業務分析師需要了解有關業務上的各種問題并發現新的機會，搭建業務部門和IT人員之間的溝通橋梁，并推薦問題的解決方案以實現組織的目標，還參與系統的設計和測試，以及各種協調工作。“保險業務分析師”是根植并服務于IT系統建設，更多地是為處理并解決保險核心業務系統項目中的各類業務問題、保證項目順利達成目標的業務需求分析人員，屬于伴隨著保險信息化發展所衍生出的新興崗位，完全區別于保險公司內傳統業務部門所設立的“業務統計分析”崗位。其更多的是側重于車險、財產險、水險等各業務條線內定期業務銷售量的統計與分析，是為業務發展本身服務的，屬于傳統業務崗位的范疇。

(二)保險系統項目需要業務分析師的參與

根據一項調查顯示，在美國66%的IT項目的失敗，都是由于業務部門與IT部門溝通不暢而造成的，這導致了美國企業每年30億美元的損失。另外，目前全球只有29％的IT項目能夠在既定的時間和預算內成功交付；而53％的項目雖然最終能夠交付，但都會導致項目延期或預算超支，或不能完全滿足客戶的最初需求，這是因為IT人員和業務人員之間的融合存在著一定的難度所致。進入B　T　(Business Technology)時代，IT應用與業務的融合度越來越緊密，這就更加需要精通技術與業務“雙語”的業務分析師這樣的“中間橋梁”，把企業的需求轉化成IT技術執行人員能夠理解并方便實現的專業語言，最終使得業務在規定的時間內順利完成。而目前無論是國際和國內的保險企業，在大量的保險核心業務系統更新換代中，都急需這些能夠同時精通技術與業務的“雙重語言”的專門人才。業務分析師一方面通過與企業的業務部門溝通，有效獲取和分析保險業務的需求，另一方面將這些業務的需求轉換成IT或相應的解決方案的設計人員能夠理解的需求，并在后期的項目設計和實施過程中不斷給與協助，從而在保險核心業務系統項目中保證成功交付滿足客戶業務需求的項目成果。因此，業務分析師對保險系統項目是一個無法或缺的重要角色，業務分析師與項目經理的緊密合作將是未來保險IT項目成功的關鍵。

(三)業務分析師對保險核心業務系統的價值

為什么業務分析師要參與項目其中，在業務部門與開發人員之間加上一道程序，讓他們直接對話豈不是更好？實際上隨著保險行業的發展，產品與流程愈加靈活多變，對業務管理和風險控制的系統要求也越來越高，導致保險IT項目越來越龐大，客戶需求也愈加復雜。因項目中的 “客戶”即各保險業務部門，往往并不是一個單一的個人，而是表示很多“利益相關者”構成的群體，他們構成多樣，經常意見相左，對于業務需求和“完成”的定義經常充滿分歧。業務分析師會花時間去接近不同的“利益相關者”，也就是那些代表公司或組織、關心業務變更成功交付的人，去理解多種不同維度的業務需求，整合和協調各種不同的聲音來形成統一的業務需求，推動項目向前邁進。業務分析師的作用不是僅僅明白在那個時刻的業務需求，而是詢問需求——會發生什么、為什么會發生、什么時候發生。如果對業務需求列舉不全、描述模糊或不夠充分的話，就會造成很大的損失，導致用戶最初所期望的功能并沒有完成。實際上，業務分析師的需求分析工作不是簡單地坐在那里聽客戶講，然后記錄下來并組織成文檔。在業務分析中會有許多的挑戰，需要業務分析師應用特殊的技巧來將客戶腦中潛在的需求挖掘出來，要做系統的分析如業務流程分析，要了解客戶及其他相關人員和組織的關系。這期間需要付出大量的精力和時間，而不是開幾個會再用Word記錄下來那樣簡單，這些都需要由專業的業務分析師來完成。

業務分析師要做的工作，也不僅僅是局限在收集需求，對一個保險軟件公司或保險Consulting 公司的業務分析師來講，工作是要幫助公司取得項目并進行鋪墊；對一個保險公司內部的業務分析師，工作是盡快推動項目的實施，保證企業利益以節省公司的項目資源與成本。在保險核心業務系統的設計之初，需要為應用軟件建立一套基本的需求基線。一些作為需求提出的業務問題，有時候可以通過非技術方案進行解決，因為一些業務困境可能是程序上的，也有可能是組織上的。當出現這種情況的時候，有經驗的業務分析師就能馬上意識到，而IT開發人員的思考則會傾向于通過系統解決。對這樣的問題，可通過業務分析師的專業分析通過非系統的方式得以達成業務目標，為企業節省項目的成本。另外，在項目完成后，業務分析師還發揮著其他的延伸作用，如識別新系統上線后用戶的工作模式會發生什么樣的巨大變化；當保險工作流程因新系統實施而發生改變時，業務部門要負責設計新的工作流程，以保證業務可以繼續順利運轉，業務分析師可以提供支持和幫助；新系統的功能使用后，與客戶交互不當所產生的潛在業務損失，業務分析師可進行進一步地跟蹤和監控來優化系統。

就像當今任何工作領域中無論做什么都離不開Requirement Modeling，不了解需求，不了解軟件開發的流程就不可能開發出好的軟件和項目。BA 作為連接技術團隊與外部客戶或內部業務部門的橋梁，是任何IT項目包括保險核心業務系統項目都離不開的。業務分析師在組織中的位置、在系統項目中起的作用，最終能影響保險開發項目的成敗。

三、保險業務分析師的工作內容

保險業務分析師是保險企業用戶需求的守護者，他們廣泛掌握調研和人際交往技能來引導發現過程，促進保險核心系統項目團隊之間的溝通，并通過提出各種調查性的問題，但這些問題并不是簡單提出的，而是基于分析師對項目發端因素的廣泛調查、對于利益相關者群體的印象、以及對于組織正式結構之下錯綜復雜的政治和人際關系的理解。在項目中業務分析師要掌握使用批判性思維和懷疑思考的能力，使用多種多樣的建模技巧和其他工具，幫助用戶發現構成保險系統的業務功能范圍，同時與測試人員和用戶代表共同工作，幫最終用戶看清必須要具備的驗收條件。

要解決某個業務問題，就得在技術上想辦法，因此業務分析師同時也是一部分的系統設計師。他們除了要參與保險業務各個方面的討論，還要積極加入到保險核心業務系統的交互設計過程中，通過深刻理解用戶群體與系統交互的多種方式，平衡不同需求之間的分歧，讓系統在設計上滿足不同業務部門用戶的要求。在處理系統與用戶互動的界面工作時，系統的外觀和感覺很重要，業務分析師能將這方面的工作清晰地展現出來，保證系統的流程符合人們實際的工作流程，并通過分析顏色和字體、屏幕的界面布局和響應時間這些因素對系統使用者的工作效率會產生哪些影響等，尋找一切機會創建用戶愿意使用的、真正實用的保險核心業務系統，引導技術開發人員構建符合人的直覺和自然使用習慣的用戶界面。

從工作內容和工作范圍來講，一名保險業務分析師在核心系統項目中的具體工作職責包括：

1　調查、分析現有的系統和業務流程；

2　業務需求分析，建立相關需求文檔和分析、建立業務模型；

3　組織各種會議和workshop；

4　協助Project Manager的項目管理工作，如項目scoping，planning；

5　準備External Design文檔和進行可行性調查；

6　準備和實施Test Plans；

7　參與IT系統的安裝和培訓

從項目的各個實施階段來看，業務分析師的各階段工作側重點體現為：

1　項目的初始階段，要參與到項目目標設定、項目范圍的界定等工作中。

2　在項目的需求分析階段，主要負責分析、開發/了解和記錄客戶的需求。這其中還涉及到了業務流程分析，建立各種業務模型。這些需求文檔和業務模型將成為日后開發人員進行系統分析和設計的重要參考依據。

3　在項目的設計與開發階段，業務分析師主要是負責聯絡和溝通，起到橋梁的作用。部分參與到系統的功能與外觀設計中，確保系統設計符合客戶的需求。

4　在測試階段，業務分析師要參與測試計劃的編寫和實施，審核測試文件的有效性并確保客戶所有的需求達到測試標準。

5　在項目的最后實施階段，業務分析師要參與實施方案的制定與監督計劃的實施。有時還涉及到客戶培訓和項目最后的評估。

一個保險核心業務系統項目的角色，細分成項目經理、系統架構師、開發人員、系統分析師、業務分析師、測試人員等。在某些項目中，有時候業務分析師、系統分析師的角色是合并執行的。就角色本身的工作內容而言，業務分析師與系統分析師的區別在于：業務分析師的重點放在對業務需求的理解之上，并受其驅動；而系統分析師卻常常從相反的角度考慮，他們主要思考基于技術的解決方案。

四、一名合格的保險業務分析師所需要的知識背景與技能做個初級剛入門的業務分析師其實并不是一件很難的事，一般來講具備相關的行業經驗、一定的流程技巧和較強的溝通能力，就具備了一個業務分析師起步所需要的基本技能。但特定化到一個具體的行業如保險行業，尋找一名優秀的保險業務分析師則非常困難，需要其具備很多方面的知識和技能而在某些方面又要求必須非常專業與深入。總體上說保險業務分析師是一個有強大的保險行業背景同時要具備一定的計算機能力的復合型人才，而更具體來講，一名優秀的保險業務分析師需符合以下方面的知識和技能要求：

1　具備保險公司所經營各大類產品的相關業務知識：非壽險如車險、財產險、責任險、意外險、水險等產品知識；壽險如定期壽險、兩全保險、意外傷害保險、疾病保險、醫療保險以及分紅險、投連險、萬能險等新型人身保險等。

2　熟悉保險公司業務運營中的新保、續保、批改(或保全)、再保險、渠道管理、柜面收付等各部分業務流程與功能。

3　具備基本的保險核心業務系統架構知識與保險數據模型概念，了解保險各業務系統之間的接口連接方式；具備參與系統功能與用戶界面設計的能力，能夠針對用戶的各類業務需求提出針對性的系統實現解決方案。

4　具有大型保險業務系統開發和維護項目的設計和實施經驗，在保險業務相關的IT咨詢公司或在大型保險公司信息技術部門的相關工作經驗等。

5　掌握保險業務建模與業務流程分析的各類方法，具有較強的邏輯思維能力、分析理解和判斷能力；思維敏捷，富有創造性和影響力

6　具有良好的溝通技巧、組織協調能力與咨詢及演示技能，確保業務需求分析、系統設計、測試執行、用戶培訓等各環節的有效溝通。

7　流利的英文口語及書面表達能力,能夠與外資保險公司客戶或國外的保險業務軟件廠商作有效溝通。

綜合以上要求，一個合格的業務分析師不僅要具備一定的項目管理知識、領導力知識，還要精通業務分析方法論，知道如何將業務部門的需求定性、定量地編寫成為技術部門能完全理解的語言，并能在整個項目的生命周期中，協助雙方監督項目進展，不斷改進、完善，直至最終實現最初設立的目標。鑒于業務分析師在保險系統項目中的工作是復雜且又具有決定性的，決定了對其自身的技能及素質的極高要求。但基于目前整個保險行業的信息化發展水平，使得行業內對核心業務系統之于保險業務發展所起的巨大支持作用的認識有限，對保險業務分析師在保險核心業務系統項目的成敗關鍵作用認識有限，保險業務分析師這類復合型崗位基本上處于需求雖旺盛但所享受待遇偏低的情況，極大地限制了此類人才隊伍的培養和發展壯大。

五、保險行業如何培養出優秀的業務分析師目前，國內一些大型企業已經認識到業務分析的重要性，在公司內部專門成立業務分析部門并開始培養業務分析師。對保險企業來講，要想在保險競爭中立于不敗之地，要想在保險信息化建設中取得先機，以高質量的保險核心業務系統實現提升內部經營管理水平、降低保險經營成本、增強風險管控能力、改善保險客戶管理、提升客戶服務質量、增加產品創新能力等目標，必須在資金投入的同時，在組織機構和人才培養上對保險業務分析予以傾斜。具體措施可包括：

(一)從企業內部尋找合適的業務分析師

保險業務分析師屬于業務和技術復合型的人才，保險企業內部可從兩個途徑挖掘：一是保險公司信息技術部門的開發人員，因長期從事保險核心業務系統的開發，對系統的各項功能非常清楚，且對系統中所體現的業務運營流程也比較熟悉。對于其中具有較強的邏輯思維能力、分析理解和判斷能力、良好的溝通技巧及組織協調能力的IT人員，可加以培養成為合格的保險業務分析師。此類分析師有強大的系統知識作為背景，在系統實現上可大大降低與技術人員的溝通成本，但需要注意培養其從業務角度思考業務需求及實現業務功能的能力。二是來自于保險公司業務部門，參與過保險核心業務系統實施的業務人員。對于其中具備一定的項目管理知識、精通業務分析方法論、并對系統架構與接口有一定了解的業務人員，可加以培養成為合格的保險業務分析師。此類分析師有扎實的保險業務知識和業務部門工作經驗作為背景，可極大增加與業務需求部門的溝通，且在系統業務功能優化方面有極大的優勢，需要注意加強的是對IT系統項目管理及流程的理解以及系統設計及實現方面的能力。

(二)從IT咨詢公司引入優秀的業務分析師

對于國內保險公司而言，在利用當前先進的IT技術來進行業務軟件的架構設計和系統實現的同時，積極吸納具有豐富保險行業背景與業務系統實施經驗、尤其是具有國際保險行業實施經驗的人才，將先進的業務思想融入業務軟件系統的開發之中，更是一個提升公司核心競爭力的重要課題。目前進入中國的國外保險業務軟件廠商，大多具有國際大保險公司的核心業務系統實施經驗，對于保險業務有著較深的理解，而且帶來了國外保險公司先進的業務經驗，在保險行業核心業務軟件系統上具有一定的優勢。這些國外保險業務軟件廠商和IT咨詢公司有大量優秀的保險業務分析師人才，可從中引入以服務于保險行業自己的核心業務系統建設。這類來自外方的保險業務分析師人才，具備跨產品線、跨業務模塊、跨系統的業務知識基礎，熟悉業務分析流程，保險系統項目的經驗豐富，了解國外保險公司的先進業務經驗，是非常合適的保險業務分析師人才。該類分析師在進入保險企業后，通過一段時間對本企業業務情況的了解，基本上都能較好地勝任保險業務分析師的工作，有助于企業借鑒國外先進經驗優化系統功能，為保險企業增加核心價值。

(趙海鷗，經濟學碩士，供職于中國太平洋財產保險股份有限公司。)